Які умови та особливості програми "Доступні кредити 5-7-9%"?

Запитання

Що таке "Доступні кредити 5-7-9%"? Які вимоги до клієнта для участі в програмі "Доступні кредити 5-7-9%"? На які цілі можна отримати кредит за програмою "Доступні кредити 5-7-9%"? Які критерії прийнятності клієнтів відповідно до Програми "Доступні кредити 5-7-9%"?

Умова

• У зв'язку із внесенням змін до Постанови №28 оновлено умови кредитування клієнтів та критерії прийнятності за програмою "Доступні кредити 5-7-9%".
• З 18.10.2023 р. відновлено програму "Доступні кредити 5-7-9%" в Sense Bank.

Відповідь

Державна програма "Доступні кредити 5-7-9%" — програма банківського кредитування суб'єктів мікро- та малого підприємництва, а також корпоративного сегменту в рамках урядової програми "Доступні кредити 5-7-9%".

Кредит можна отримати на наступні цілі:

• фінансування оборотного капіталу;
• придбання та/або модернізація основних засобів, крім придбання авто для власних цілей;
• придбання нежитлової нерухомості та/або земельних ділянок без подальшого надання в оренду;
• будівництво, реконструкція, ремонт у приміщеннях виробництва (крім офісних);
• придбання франчайзингу;
• відновлення, ремонт або заміна пошкодженої внаслідок бойових дій енергетичної інфраструктури теплових електростанцій та теплоелектроцентралей, необхідних для сталого проходження осінньо-зимового періоду 2023-2024 р.р.

Кошти зараховуються в залежності від цілей кредитування:

• Гроші на проєкт (інвестиційні цілі) — будуть зараховані постачальнику устаткування, яке купується за кредитні кошти, постачальнику основних засобів або послуг, які будуть придбані для бізнесу;
• Гроші на фінансування оборотного капіталу — будуть зараховані на поточний рахунок 2600 в Sense Bank.

Вимоги до клієнта для участі в програмі "Доступні кредити 5-7-9%":

1. Клієнт є резидентом України:
   - фізичною особою–підприємцем, зареєстрованою в установленому законом порядку;
   - юридичною особою, кінцеві бенефіціарні власники (контролери) якої є фізичними особами-резидентами України;
   - сільськогосподарським товаровиробником (у значенні, наведеному в Законі України "Про державну підтримку сільського господарства України");
   - торговельною компанією;
   - суб’єктом господарювання державного або комунального секторів економіки.
2. Клієнт не є особою, учасником (акціонером, членом) або кінцевим бенефіціаром якої є громадяни держави, визнаної Україною державою-агресором або державою-окупантом, та/або особою, яка належить або належала до терористичних організацій, юридичною особою, в якій особи, які належать або належали до терористичних організацій, виступають учасниками (акціонерами, членами) або кінцевими бенефіціарами.
3. Cуб’єкт підприємництва зареєстрований та провадить господарську діяльність на території України (крім територій активних бойових дій, територій активних бойових дій, на яких функціонують державні електронні інформаційні ресурси, та тимчасово окупованих Російською Федерацією територій, включених до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Мінреінтеграції, для яких не визначена дата завершення бойових дій або тимчасової окупації).
4. Клієнт є юридичною особою, кінцеві бенефіціарні власники (контролери) якої є фізичними особами-резидентами України; сільськогосподарським товаровиробником; суб'єктом великого підприємництва, який здійснює роздрібну торгівлю товарами, у структурі чистого доходу від реалізації яких (з урахуванням податку на додану вартість) не менше 60% належать до продуктів харчування разом з алкогольними напоями та тютюновими виробами станом на 01 лютого 2022 р. (у визначенні Програми – торговельна компанія); суб’єктом господарювання державного або комунального секторів економіки.
   Умова резидентності кінцевих бенефіціарних власників стосується усіх суб’єктів господарювання, окрім сільськогосподарських товаровиробників (кредитування за ціллю 8.2 та 9.2) та торговельних компаній (кредитування за ціллю 8.4 та 9.4).
5. Клієнт сумарно з учасниками ГПК за останні три календарних роки не отримував державну допомогу, що перевищує суму, еквівалентну 200 000,00 євро, визначену за офіційним валютним курсом, встановленим НБУ, що діяв на останній день фінансового року, згідно з Законом України "Про державну допомогу суб’єктам господарювання" з урахуванням вимог та критеріїв в частині допомоги на подолання наслідків, спричинених коронавірусною хворобою COVID-19, встановлених постановою Кабінету Міністрів України від 03.03.2021 № 200.
   Обмеження суми державної підтримки не застосовуються до суб’єктів підприємництва, що провадять діяльність у сфері енергетики, сільськогосподарського виробництва та рибальства, а також у період воєнного стану.
6. Суб’єкт мікро, малого та середнього підприємництва не підпадає під обмеження щодо надання державної підтримки, визначені статтею 13 Закону України "Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні", а саме:
   - не є кредитною організацією, страховою організацією, інвестиційним фондом, недержавним пенсійним фондом, професійним учасником ринку цінних паперів, ломбардом;
   - не є нерезидентом України, за винятком випадків, передбачених міжнародними договорами України;
   - не здійснює виробництво та / або реалізацію зброї, алкогольних напоїв, тютюнових виробів, обмін валют (за винятком суб'єктів малого і середнього підприємництва у сфері громадського харчування, на яких дія цієї норми Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні» не поширюється відповідно до чинного законодавства України протягом відповідного строку, встановленого чинним законодавством України);
   - не здійснює надання в оренду нерухомого майна, що є одним з основних видів діяльності;
   - не визнаний банкрутом або стосовно якого порушено справу про банкрутство;
   - не перебуває у стадії припинення юридичної особи або припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця;
   - не подав завідомо недостовірні відомості та документи під час звернення за наданням державної підтримки;
   - не має заборгованості перед бюджетом, Пенсійним фондом України, фондами загальнообов'язкового державного соціального страхування;
   - не отримав державну допомогу з порушенням умов її надання або умов щодо цільового використання бюджетних коштів, що доведено в установленому порядку.
7. Суб’єкт великого підприємництва не підпадає під наступні обмеження:
   - не є кредитною організацією, страховою організацією, інвестиційним фондом, недержавним пенсійним фондом, професійним учасником ринку цінних паперів, ломбардом;
   - не є нерезидентом України, за винятком випадків, передбачених міжнародними договорами України;
   - не здійснює виробництво та / або реалізацію зброї, алкогольних напоїв, тютюнових виробів, обмін валют (обмеження в частині реалізації алкогольних напоїв та тютюнових виробів не застосовуються до суб’єктів великого підприємництва - торговельних компаній);
   - не здійснює надання в оренду нерухомого майна, що є одним з основних видів діяльності;
   - не визнаний банкрутом або стосовно якого порушено справу про банкрутство;
   - не перебуває у стадії припинення юридичної особи;
   - не подав завідомо недостовірні відомості та документи під час звернення за наданням державної підтримки;
   - не має заборгованості перед бюджетом, Пенсійним фондом України, фондами загальнообов'язкового державного соціального страхування;
   - не отримав державну допомогу з порушенням умов її надання або умов щодо цільового використання бюджетних коштів, що доведено в установленому порядку.
8. Клієнт, що належить до новоствореного бізнесу (стартапу), повинен мати бізнес-план щодо реалізації інвестиційного проекту, на впровадження якого залучаються кредитні кошти.

Ознайомтеся з деталями та умовами програми на сайті. 

Програма затверджена Радою Фонду розвитку підприємництва.

Корисні статті

Які кредитні продукти доступні для підприємців та юридичних осіб?